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降低存量房贷利率的主要原因和影响可以从以下几个方面来分析：

原因

1. 刺激消费与内需：降低房贷利率可以减少贷款人的月供负担，增加家庭的可支配收入，理论上能刺激消费，促进经济的内循环。在经济面临压力时，这一措施旨在通过提升居民的消费能力来激活市场活力。

2. 缓解购房者的压力：对于那些在高利率时期购房的“大冤种”们，降低利率可以减轻他们的还款压力，避免因财务紧张导致的断供风险，从而稳定房地产市场。

3. 应对市场信心不足：在市场信心低落时，政府通过降低利率向市场传递积极信号，试图恢复购房者的信心，防止市场进一步下滑。

4. 银行与居民的双赢策略：银行通过降低利率减少违约风险，同时保持资产的稳定，而居民则获得实际的财务缓解，减少提前还贷的冲动，维持银行的贷款规模。

5. 市场倒逼政策调整：随着新增房贷利率的大幅下降和市场投资收益的降低，存量房贷利率的高企成为不合理的现象，市场压力促使政策调整以适应新的经济环境。

影响

1. 对个人的影响：

   • 财务压力减轻：对于贷款人，尤其是那些财务状况紧张的，每月还款减少，提高了生活质量。
   • 消费能力提升：节省下来的月供可能转化为其他消费，促进经济增长。
   • 二套房贷款受益：虽然二套房贷款占比较小，但同样受益于利率下调，可能促进部分改善性需求。

2. 对房地产市场的影响：

   • 稳定市场预期：降低利率有助于稳定市场情绪，减少恐慌性抛售，稳定房价。
   • 促进交易活跃度：降低的利率可能吸引潜在买家，提高市场的交易量。

3. 对银行系统的影响：

   • 减少提前还贷压力：通过降低利率，银行可以减少因提前还贷导致的流动性压力。
   • 长期资产稳定：虽然短期内银行利润可能受损，但长期有助于维护贷款资产的质量。

4. 宏观经济层面：

   • 促进内需增长：通过增加居民的可支配收入，间接推动消费，对冲经济下行压力。
   • 防范金融风险：降低违约概率，减少不良贷款，维护金融系统的稳定。

5. 社会心理效应：政策的出台增强了公众对政府稳定经济、解决民生问题的信心，有助于形成积极的社会预期。

综上所述，降低存量房贷利率是政府在特定经济环境下采取的宏观调控措施，旨在通过减轻贷款人负担，刺激消费，稳定房地产市场，同时维护金融系统的稳定。这一政策的实施需要综合考虑市场反应和长期经济效应，以实现多方面的平衡。